den USA denkt. Die Leute haben dort immer anders gehandelt. Das ist auch der Fehler den viele bei ihrer Betrachtung der Finanzkrise machen und Kreditkartenkrise (die lächerlich ist).
Der Fehler liegt meisten darin, dass man sein Umfeld (hier der deutsche Markt) mit seinen Gewohnheiten zu einem Großteil auch aufs Ausland reflektiert. Das ist so falsch, aber irgendwo dran muss man sich halt orientieren.
Ich möchte hier nur einen Fehler ansprechen, der bei den Kreditkartenkrediten aus den USA von einigen getan wird.
Die Kreditkarten stellen in den USA Verbraucherkredite da. Bei uns würde wohl kaum einer auf Idee kommen ein Motorrad mit einer Kreditkarte zu bezahlen. In den USA kaufen sie damit nicht nur das, sondern auch Autos (sogar Porsche), Boote und Häuser. Das bedeutet ein absolutes Umdenken im Falle der Subprimekrise und der Kreditkartenausfälle aus den USA.
Kreditkartenkredite werden immer mit Rückstellungen abgedeckt.
Lese ich nun von einem Ausfall von einem Kreditkartenkredit, dann ist das für mich nicht der Grund zur Panik, denn diese Kredite sind mit Rückstellungen abgedeckt. Das bedeutet, dass im Falle eines Ausfalles, nach dem Modern Money Mechanics die Bank die gleiche Summe an Geld wieder schaffen kann. De Facto bleibt damit die gleiche Geldmenge im Umlauf. Das weiß aber kaum einer. Hier liegt schon der Hauptfehler, dass man denkt, dass der Ausfall für ein Schrumpfen der Wirtschaftsleistung führt. Dem ist nicht so.
Häuser mit Kreditkarten bezahlt.
Wenn ich jetzt sehe, dass die meisten Häuser mit Kreditkartenbezahlt wurden - das ergibt sich aus der Logik das die Hauskredite an flexiblen Zinssätze gebunden waren, was unweigerlich auf die Praxis der Kreditkartenzinsen zurückzufuhren ist, wobei der Kreditkartenzinssatz von 17%- 21% dem der Kreditkarten deckungsgleich sind, wenn man die Charts übereinander legt, was uns sagt das die Subprimekrise eine Kreditkartenkrise ist - dann weiß ich auch das die Geldmenge weiterhin vorhanden ist. Demnach ist eine Umschuldung auf einen richtigen Hypothekenkredit nix weiter als Nutzung von Synergien verschiedener Kreditarten die ungeahnte Ressourcen freisetzt.
Was man jetzt sehen sollte und worauf ich hinweise ist der Trick des Houdini.
Der Markt wird von einer Illusion gefesselt. Also die Hausbesitzer zahlen ca. 20% Zinsen und können nach Gesetz auf 3% umschulden. Dann bleibt ihnen 17% über. Jetzt reden wir mal von den ersten nur angenommenen 2.000.000.000.000,00 Dollar in Worten 2 Billionen Dollar. Dann haben die jährlich 400.000.000.000,00 in Worten 400 Milliarden Dollar an Zinsen gezahlt. Jetzt zahlen sich nach Umschuldung nur noch 60.000.000.000,00 Zinsen in Worten 60 Milliarden Zinsen. Damit hat die Wirtschaftskraft für Konsum um ca. 340.000.000.000,00 in Worten 340 Millarden Dollar zugenommen. Wobei jetzt auch gespart wird und nicht alles ausgegeben wird. Nehmen wir mal nur 50% davon, dann sind das in Worten 170 Millarden Dollar und das entspricht ca. 10% des US BIP von 2007, wenn ich mich nicht irre.
Die Amis steigern durch Umschuldung die Kaufkraft für ihren US-Binnenmarkt um ca. 10% des BIP!!!!
Verstanden???
Wo ist da noch die Wirtschaftskrise hin, wenn alle Umschulden? Sie ist weg und ihr erlebt euer blaues Wunder.
Hier ein Zeitungsartikelausschnitt der das belegt, wenn ihr mitdenkt:
,,„Verbraucher beschreiben Situationen, in denen die Zinsen für ihre Konten sich ohne Fehlverhalten ihrerseits über Nacht verdoppelt oder verdreifacht haben“, berichten Dodd und Schumer. Im Gegensatz zu Deutschland nutzen viele Amerikaner Kreditkarten nicht nur als bequemere Form von Bezahlung, sondern als Form von Verbraucherkredit. Nach Angaben der Regierung zahlen ein Fünftel der Verbraucher, die Kreditkartenschulden haben, Zinsen von mehr als 20 Prozent. Auch für die Kreditkartenanbieter selbst sind steigende Zinsen und Gebühren heikel. Sie erhöhen das Risiko von Zahlungsschwierigkeiten selbst bei bislang guten Kunden.
Analysten sehen noch eine weitere Gefahr. Das Repräsentantenhaus hat jüngst einen Gesetzentwurf verabschiedet, der notleidenden Hausbesitzern Schutz vor Gläubigern ermöglichen würde, um ihre Hypotheken umzuschulden. Diese Insolvenzverfahren für Hausbesitzer könnten einen bedeutenden Anstieg der Zahlungsausfälle bei Kreditkarten bewirken. „Das Gesetz könnte die Abschreibungsquote in Amerika auf rund 14 Prozent bringen“, meint Analyst Ildiko Szilank von der Ratingagentur Standard & Poor's. Der Senat hat noch nicht über einen entsprechenden Gesetzesvorschlag abgestimmt."
www.faz.net/s/...549167FEF977C5EA08~ATpl~Ecommon~Scontent.html
Das ist dann auch der Grund warum die Banken nicht wollen das umgeschuldet wird, denn sie verlieren dabei Geld. Jetzt reflektiert das nochmal auf den Stresstest, wo die Kredite doch um über 10% ausfallen sollen können.
Frage: Wie viele Kredite fallen aus, wenn man die Zinslast von 20% auf 3% senkt. Mehr als 10% oder weniger?
Ich hoffe, ihr versteht das.
Gruß Marlboromann