CITI & andere BANKEN das Hypothekenbusiness reduzieren .
Es ist und blebt eine schwierige, anfällige, abhängige Branche, in der wir notgedrungen.... oder mit Nachkäufen....beabsichtigt sind.
Hätte ich mir es aussuchen können, wäre Wmih-Coop NICHT im mortgage Sektor. Aber genau das hat sehr sehr wahrscheinlich auch jene ganz speziellen (Hinter-)Gründe.....und da sind wir wieder bei den Werten aus der Nichtkonkursmasse...hier ein Artikel ohne Link zu BANKS und NON-BANKS:
Aus dem Artikel Hauswirtschaft & Politik
Hypotheken? Große Banken werfen vielleicht das Handtuch
Veröffentlicht: 28. Apr 28, 2019
Nicht-Banken" haben mehr als die Hälfte der Hypotheken, die amerikanische Verbraucher 2017 aufgenommen haben, vergeben.
Für die größten Banken des Landes sehen die Hypotheken nicht gerade wunderbar aus.
Und wie Kommentare von Führungskräften der größten amerikanischen Banken letzte Woche deutlich machten, ist die Person - oder Institution - die den Kredit vergibt, immer weniger wahrscheinlich ein Bankier.
In einem Gewinnbericht der letzten Woche, gaben JPMorgan Chase JPM an, dass die Hypothekenvergabe im ersten Quartal im Vergleich zum Vorjahr um 18% zurückgegangen sei.
Für Wells Fargo, das am selben Tag Gewinne meldete, gingen die Hypothekenkredite im Vergleich zum Vorjahr um 23% zurück. (Laut Inside Mortgage Finance ist Wells Fargo mit einem Marktanteil von 10,7% im Jahr 2018 immer noch der größte Hypothekenvergeber in den USA).
Jamie Dimon, der CEO von JPM, sagte dies in seinem Aktionärsbrief, der gleichzeitig mit den Ergebnissen des ersten Quartals veröffentlicht wurde:
"In den frühen 2000er Jahren trugen schlechte Hypothekengesetze zur großen Rezession von 2008 bei. Heute behindern die schlechten Hypothekengesetze das gesunde Wachstum der US-Wirtschaft. Da so viele Aufsichtsbehörden an der Ausarbeitung der neuen Regeln beteiligt sind, verbunden mit politischen Interventionen, die nicht immer hilfreich sind, ist es schwierig, die dringend benötigte Hypothekenreform zu erreichen. Dies ist zu einem kritischen Thema geworden und ein Grund dafür, dass sich die Banken von bedeutenden Teilen des Hypothekengeschäfts entfernt haben.
Wegen der Kapitalvorschriften nach der Krise wird "der Besitz von Hypotheken enorm unrentabel", beklagte Dimon später in seiner Notiz. Bei einem Gespräch mit Analysten nannte er den Hypotheken-Service - die Buchhaltung für regelmäßige Kundenzahlungen - hart. "Man muss sich das anschauen und viele Fragen darüber stellen, ob die Banken überhaupt daran beteiligt sein sollten", sagte Dimon.
Wenn nicht die Banken, wer sollte dann "dabei sein"?
"Nicht-Banken werden zu Konkurrenten", sagte Dimon den Analysten.
Die durchschnittliche Hypothek mit variablem Zinssatz beträgt fast 700.000 Dollar.
Im Gegensatz dazu klangen die Führungskräfte von Wells Fargo hoffnungsvoll auf eine Belebung der Hypothekenvergabe, zumindest auf kurze Sicht.
"Wir erwarten ein höheres Kreditvergabevolumen im zweiten Quartal aufgrund der typischen Saisonabhängigkeit beim Hauskauf sowie einige zusätzliche Refinanzierungsaktivitäten, die sich aus dem jüngsten Rückgang der Hypothekenzinsen ergeben", sagten sie in vorbereiteten Anmerkungen zu einem Ertragsgespräch.
"Hypothekenkredite sind das Herzstück von Wells Fargo", sagte CFO John Shrewsberry in Beantwortung einer Analystenfrage. Aber wenige Augenblicke später fügte er hinzu:
"Ich glaube, dass die Konkurrenten, die keine Banken sind, sowohl auf der Origination- als auch auf der Servicing-Seite bleiben werden".
Was genau ist eine Nicht-Bank? Dieser Begriff bezeichnet im Allgemeinen jeden Kreditgeber, der keine Einlagen hält, wie es eine Bank tut. Nicht-Banken verleihen Hypotheken, die von Fannie Mae, Freddie Mac, der Federal Housing Administration oder anderen Behörden garantiert werden. Im Gegensatz dazu halten viele Banken immer noch einige Hypotheken in ihren eigenen Portfolios.
Der Rückzug der Banken aus dem Hypothekengeschäft ist nicht neu, und MarketWatch hat sich in der Vergangenheit mit diesem Thema befasst. Aber der Kommentar der Geschäftsführung in diesem Quartal schien besonders scharf zu sein.
Einige Teilnehmer der Wohnungswirtschaft haben Bedenken über das Nicht-Bank-Geschäftsmodell geäußert. Im Jahr 2016 stellte MarketWatch Ted Tozer vor, der damals Leiter von Ginnie Mae war, der riesigen Regierungseinheit, zu der auch die FHA und andere Hypothekenagenturen gehören.
Eine der größten Bedenken, die Tozer und andere Analysten teilen, ist, dass Nichtbanken zwar die gleichen Kreditvergabestandards einhalten müssen, aber für die kurzfristige Finanzierung auf Banken angewiesen sind.
"Meine große Besorgnis beginnt eine Ansteckung zu haben, ähnlich wie 2008, als die Menschen sich gegenseitig keine Kredite mehr geben wollten, und zu diesem Zeitpunkt hatte das ganze System Probleme, weil niemand wusste, wem er etwas leihen sollte", sagte Tozer zu dieser Zeit.
Als Antwort darauf sagte Bill Emerson, CEO des größten Nicht-Bank-Gründers, Quicken Loans:
"Wenn ich über den Zugang zu staatlichen Geldern nachdenke, hat die Geschichte nicht bewiesen, dass das für irgendjemanden eine gute Lösung war. (Quicken Loans hatte 2018 laut Inside Mortgage Finance einen Anteil von 5,1% am Hypothekenmarkt und war damit der drittgrößte Kreditgeber des Landes).
Nicht-Banken haben einen immer größeren Anteil am Hypothekenmarkt eingenommen, wie sowohl Shrewsberry als auch Dimon einräumten. Laut dem Verband der Hypothekenbankiers hatten sie 2008 25% und 2017 54% des gesamten Einfamilienhausvolumens.
Die Hypothekenbranche hält daran fest, dass Nichtbanken so sehr unter Beobachtung stehen, dass sie niemals ein größeres Finanzsystem-Chaos verursachen könnten. Tatsächlich weist der MBA darauf hin, dass einige Leitplanken, die die Banken angeblich sicherer machen, wie die Einlagensicherung der FDIC, einfach bedeuten, dass die Steuerzahler für Ausfälle in der Klemme sitzen.
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