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ÜBERSETZT :
Einfach ausgedrückt ist Blockchain eine digitale Version eines altmodischen Ledgers - ein Ort, an dem die Details von Transaktionen aufgezeichnet werden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Ledgern sind die Blockketten jedoch über alle Benutzer des Netzwerks oder der Plattform verteilt; es gibt keinen Single Point of Access und keine zentrale Behörde mit umfassender Kontrolle. Keine Person oder Organisation kann eigenständig Änderungen an den Aufzeichnungen vornehmen; stattdessen geschieht dies im Konsens mit anderen Benutzern des Netzwerks, die jede Ergänzung des Ledgers authentifizieren und autorisieren. Diese Dezentralisierung ist einer der wichtigsten Aspekte des Blockkettendesigns - eine Eigenschaft, die es nicht nur vollkommen transparent, sondern auch sicher macht.
Von Natur aus ist die Block-Technologie völlig neutral. Alles, was digital erfasst werden kann, kann in einem Blockchain-basierten Ledger gespeichert werden, sei es eine Kryptowährung wie Bitcoin oder etwas wie ein Satz von Versandaufzeichnungen eines Einzelhändlers. Auch Fiat-Währungen können über ein Blockchain-System übertragen werden, um die Vorteile von Blockchain in Bezug auf Geschwindigkeit, Kosten, Transparenz und Übertragungssicherheit zu nutzen. Diese Vielseitigkeit und Anpassungsfähigkeit ist einer der Gründe, warum mehr oder weniger jede Branche in blockkettenbasierte Lösungen für Kundenprobleme forscht oder investiert.
Blockchain und Finanzdienstleistungen: Wo ist die Gelegenheit?
Es gibt eine Reihe von Hauptgründen, warum Blockchain für die Finanzdienstleistungsbranche so interessant ist. Die erste ist, dass sie eine völlig transparente und vollständig sichtbare Darstellung jedes Ereignisses innerhalb eines Netzwerks bietet, ob es sich nun um eine Kundenprüfung, den Handel von Vermögenswerten oder sogar um einen Versicherungsanspruch handelt. Im Gegensatz zu herkömmlichen Ledgern verwendet eine Blockkette fortschrittliche kryptografische Algorithmen, um sicherzustellen, dass sie nicht verändert oder gelöscht wird. Es ist das ultimative Werkzeug für Transparenz, das nicht nur offenere Beziehungen zwischen Finanzinstituten bedeutet, sondern auch hilft, Kunden zu verifizieren, um KYC-Initiativen zu verbessern.
Das kryptografische Design von Blockchain macht es auch für Dritte sehr schwierig zu manipulieren. Aufgrund ihres zentralen Charakters haben die meisten Bankensysteme auf der ganzen Welt einen bestimmten Fehlerpunkt, der Hackern im Falle einer Verletzung Zugriff auf das gesamte System gewähren kann. Im Gegensatz dazu gibt es keinen Single Point of Failure innerhalb eines Blockchain-Netzwerks; es ist ein selbstauditierendes Ökosystem, das alle paar Minuten seine eigene Integrität überprüft. Die Befürworter argumentieren, dass dies die Sicherheit des Systems drastisch verbessert.
Ein weiterer wichtiger Vorteil von blockchain liegt in der Fähigkeit, intelligente Verträge abzuschließen, bei denen der Wert auf der Grundlage zuvor erteilter Anweisungen, wie z.B. eines Terminkontrakts, eines Immobiliengeschäfts oder sogar eines persönlichen Willens, bewegt wird. Die intelligente Vertragstechnologie ist extrem leistungsfähig, da sie einen hohen Automatisierungsgrad ermöglicht, der für Effizienz und Genauigkeitszwecke erwünscht ist, ohne auf die Gesamtsteuerung des Systems zu verzichten. Intelligente Verträge verwalten dies durch sorgfältige Überwachung und Ablehnung von Anomalien, die nicht mit einer Reihe von vorab erteilten Anweisungen des Vertrages übereinstimmen.
Brechen der Kette
Skeptiker weisen zu Recht darauf hin, dass es noch einige erhebliche Hindernisse zu überwinden gilt, bevor die Blockkette eine echte Mainstream-Komponente der Finanzdienstleistungsbranche ist. Das vielleicht größte Problem ist die Performance; ein unvermeidliches Problem, da die Anzahl der Benutzer einer bestimmten Blockkette wächst, dank des dezentralen Designs und der Art und Weise, wie Änderungen an jedem Knoten im Netzwerk gemeldet werden müssen.
Besonders problematisch ist dies im Bankwesen, wo Finanzinstitute längst erkannt haben, dass das Bitcoin-Netzwerk das Volumen an Echtzeit-Transaktionen, das für große Service-Angebote erforderlich ist, einfach nicht unterstützen kann. Und schließlich hat die Realität der schlechten Leistung negative Auswirkungen auf die Kunden, sei es beim Scannen eines monatlichen Kontoauszugs, beim Abheben von einem Geldautomaten oder bei einer Online-Banking-Transaktion. Kleinere private Blockketten und alternative Krypto-Währungen tragen dazu bei, diese Probleme zu lösen, werden aber bald Opfer ihres eigenen Erfolgs.
Es gibt auch ein großes Fragezeichen, welche Rolle bestehende Zahlungsanbieter in einer neuen blockkettenfähigen Welt spielen werden. Irgendwann müssen Kunden möglicherweise Geld in Plattformen von Drittanbietern wie Gaming-Sites, Application Stores oder Handelsnetzwerke investieren und wollen es wieder herausnehmen, um es in der realen Welt auszugeben. Und es versteht sich von selbst, dass diese Drittanbieterplattformen diesen Prozess so einfach wie möglich gestalten müssen, um Kunden zu gewinnen - so einfach wie die digitalen Geldbörsen und Lastschriften, die sie bereits nutzen.
Die heutigen Krypto-Währungsaustauschprozesse und -applikationen sind oft sehr umständlich, mit viel technischem Know-how und häufig einem großen Vertrauensvorschuss verbunden. Die vielleicht größten Vorteile, die die heutigen Zahlungsabwickler der Blockchain-Partei bringen können, sind Vertrauen und Benutzerfreundlichkeit;
Trotz einiger Bedenken hinsichtlich der Nachhaltigkeit blockkettenbasierter Plattformen scheinen sie in der Finanzwelt eine schnell wachsende Kraft zu sein und werden es auch in absehbarer Zeit bleiben. Während die Instabilität des Preises von Bitcoin und eine allgemeine Zurückhaltung in Bezug auf eine Währung ohne zugrunde liegende Vermögenswerte dazu führen, dass einige Beobachter den Wert der Blockkette generell in Frage stellen, bieten ICOs gute Alternativen und versprechen, die spezifischen Risiken, die Bitcoin bietet, zu reduzieren. Ob ihre Sorgen ein Gewicht haben werden, bleibt abzuwarten, denn das Potenzial der Blockkette hat einen unaufhaltsamen Impuls in der Entwicklung der Technologie gegeben, wenn nicht sogar ihre breitere Anwendung. Aber wenn das Tempo der Entwicklung der Finanzdienstleistungen etwas ist, dann ist es wirklich nur eine Frage der Zeit.
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